Страхование титула, как средство защиты от юридических рисков при покупке квартиры

15:53, 25 марта 2020
Купля продажа 'Страхование титула, как средство защиты от юридических рисков при покупке квартиры
0 0 7 мин.

Приобретая недвижимость, покупатели стараются максимально защитить собственность от всех возможных рисков. Нередко граждане прибегают к страхованию титула. Итак, что это за вид страхования? От каких рисков защищает? Каков порядок приобретения такой страховки? Найти ответы на все эти вопросы можно в настоящей статье.

Виды страхования недвижимости

Так, если проанализировать всю совокупность услуг, оказываемых в сфере страхования недвижимости, то можно выделить следующие основные их виды.

Титульное страхование — под данной разновидностью подразумевается защита покупателя квартиры от потерь, которые он может понести в случае утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости.

Ипотечное страхование — одним из основных условий оформления ипотеки, является обязательное страхование квартиры, переданной в залог банку. В данном случае страхуются риски убытков, которые может понести кредитор в случае невозврата выданного займа или гибели заложенного имущества.

Ипотечное страхование может защищать как от отдельных видов риска, так и от комплекса. Как правило, сюда входят следующие разновидности защиты:

  • объекта недвижимого имущества от пожара, затопления, разрушения и т.д.;
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • правового титула.

Страхование ответственности Застройщиков — при таком варианте обеспечивается страховая защита дольщиков от рисков, связанных с невыполнением застройщиком своих обязательств по возведению жилого дома. Если это произойдет, то участникам долевого строительства страховая компания возместит понесенные убытки.

Страхование недвижимого имущества — один из наиболее обширных видов страхования, который обеспечивает защиту квартиры от следующих рисков:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия злоумышленников и т.д.

Собственник вправе застраховать свою недвижимость как от всех рисков сразу, так и от отдельных их видов.

Что такое титульное страхование?

Данный термин подразумевается приобретение покупателем страховки, по которой ему обеспечивается защита от риска утраты права владения в отношении купленной недвижимости. Это означает, что при возникновении страхового случая, страховщик должен будет возместить страхователю сумму понесенных убытков в размере стоимости приобретенного имущества (конкретная сумма возмещения устанавливается сторонами самостоятельно и фиксируется в страховом договоре).

Объектом титульного страхования является право собственности гражданина, который честным путем приобрел тот или иной объект недвижимости.

От чего защищает и что является страховым случаем?

Как уже было обозначено выше, основной риск, от которого защищает титульное страхование, связан с утратой новым владельцем права собственности на купленную квартиру в связи с признанием такой сделки недействительной.

Как известно, зачастую недвижимость участвует в целой цепочке сделок купли-продажи. Если на каком-то из этапов будет допущена ошибка или же намеренно совершено нарушение законодательства, то вся процедура может быть оспорена в судебном порядке и как итог признана недействительной.

При возникновении такой ситуации, право собственности всех последующих покупателей будет аннулировано. При этом никто им не гарантирует возврат уплаченных денег. Именно тут и возникает необходимость в титульном страховании, так как в данном случае компенсацией убытков будет заниматься страховая компания.

В качестве примера можно привести несколько страховых случаев, которые чаще всего происходят при покупке квартиры. Это может быть:

  • нарушение прав третьих лиц (например, предыдущий собственник продал квартиру без учета интересов несовершеннолетних детей или же не получил согласие от супруги на отчуждение совместного имущества);
  • сделка проведена по поддельным документам;
  • на каком-то из этапов были выявлены мошеннические действия продавца (например, он продал квартиру одновременно нескольким людям);
  • установлено, что сторона, заключившая сделку по купле-продаже, официально признана недееспособной и т.д.

Порядок оформления титульного страхования

Страхование титула производится в следующем порядке:

  1. Первым делом будущий страхователь анализирует предложения многих компаний и выбирает наиболее выгодный для себя вариант. Ориентироваться нужно не только на цену страховки, но и на рейтинг страховщика на рынке подобных услуг. Предпочтение следует отдавать проверенным организациям, которые долгое время предоставляют услуги в данной сфере.
  2. Выбрав конкретную страховую компанию, покупателю недвижимости следует оставить соответствующую заявку. Сделать это можно прямо на сайте страховщика, указав в специальной анкете следующие сведения: место проживания; Ф.И.О.; номер телефона; адрес электронной почты.
  3. Далее на указанный в заявке номер телефона позвонит сотрудник страховой компании и предоставит подробную консультацию о дальнейших действиях и необходимых документах.
  4. Следующим шагом будет сбор требующихся бумаг и направление их в офис страховщика.
  5. В свою очередь, сотрудники страховой компании проведут юридическую экспертизу представленных документов, на основании чего будет вынесено окончательное решение об одобрении заявки на проведение титульного страхования.
  6. В случае получения положительного ответа, собственнику квартиры нужно будет подписать договор, заплатить за страховку и получить на руки все причитающиеся бумаги (полис, инструкцию о порядке действий при наступлении страхового случая и т.д.).

Кто в РФ страхует?

Оказывать услуги в сфере страхования, включая титульное, вправе любая организация, получившая соответствующую лицензию ЦБ РФ. Так, для примера можно назвать несколько компаний, оказывающих подобные услуги:

  • «Альфастрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «ВТБ страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Ренессанс страхование» и др.

Какие документы нужны?

Для того чтобы оформить титульное страхование на квартиру, владельцу нужно собрать довольно широкий перечень документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявление по форме, утверждённой страховщиком;
  • копии паспортов продавцов квартиры (если лицо еще не достигло 14 лет, то тогда следует представить его свидетельство о рождении);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
  • передаточный акт (если имущество реализовывалось после 1 марта 1996 года);
  • свидетельство о регистрации права собственности (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • бумаги, подтверждающие дееспособность продавцов квартиры;
  • разрешение из органов опеки на отчуждение имущества (при наличии несовершеннолетних владельцев);
  • письменное согласие жены (мужа) на продажу совместной квартиры (должно быть заверено у нотариуса);
  • нотариально удостоверенный отказ других владельцев от преимущественного права покупки отчуждаемой доли (если имущество находится в долевой собственности);
  • иные бумаги.

Приведённый выше список не является исчерпывающим. При необходимости страховщик вправе запросить другие документы. Кроме того, для юридических лиц установлен дополнительный перечень бумаг, которые потребуются для оформления титульного страхования.

Срок титульного страхования

Как правило, конкретный срок титульного страхования устанавливается и закрепляется во внутренних правилах страховых компаний. При этом в большинстве случаев он не превышает 3 лет. Связано это с тем, что по закону именно такой период признается сроком исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Стоимость титульного страхования квартиры в СК РФ и как определяется страховая сумма?

Невозможно абсолютно точно сказать, сколько будет стоить страховка титула, так как ее конечная цена зависит от ряда факторов. К основным из них относится:

  • стоимость объекта недвижимости, подлежащего страхованию;
  • период времени, прошедший с момента покупки квартиры (обычно самым дорогим является первый год, при этом тариф за последующие периоды постепенно снижается);
  • уровень риска, который несет страховая компания. Выше уже было отмечено, что страховщик в обязательном порядке проводит юридическую экспертизу в отношении квартиры, на основании чего рассчитывает вероятность наступления страхового случая, что также учитывается при определении цены такого полиса.

Стоимость титульного страхования рассчитывается исходя из общей цены квартиры. В среднем плата за такую страховку варьируется в пределах от 0,5 до 2% от стоимости имущества.

Сумма страхового возмещения, которую должен будет уплатить страховщик в случае утраты страхователем права собственности на квартиру, определяется по соглашению сторон и прописывается в договоре. При этом ее размер не может превышать рыночную стоимость страхуемого объекта недвижимости.

Какие случаи при заключении страхового договора могут привести к отказу в страховом возмещении

Иногда при наступлении страхового случая некоторым гражданам отказывают в выплате возмещения по полису титульного страхования квартиры. Причины такого решения самые разные. К наиболее распространенным можно отнести следующие ситуации:

  • гражданин не выполнил требования, прописанные в договоре (например, не был соблюден предельный срок уведомления страховщика о произошедшем инциденте);
  • обнаружено, что страховщик намеренно спровоцировал утрату прав собственности на жилье (по сговору с продавцом или третьими лицами) с целью получения страхового возмещения;
  • установлено, что страховой случай произошел по вине страхователя, который на этапе заключения сделки купли-продажи намеренно либо случайно совершил ошибку;
  • иные причины.

В случае если владелец квартиры твердо уверен в том, что страховщик незаконно отказал ему в выплате возмещения, он вправе пожаловаться на него в компетентные органы (например, ЦБ РФ) или же подать исковое заявление в суд.

Таким образом, основной смысл страхования титула заключается в том, чтобы защитить покупателя от риска, связанного с утратой права собственности на приобретенную недвижимость. Если так произойдет он сможет вернуть себе средства, уплаченные за данное имущество. Именно поэтому за такой вид страхования взимается довольно большая цена.

Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *